信用卡虚拟还款软件

2024年2月20日，接区局反诈中心线索，温某某下银行卡涉嫌网络赌博，经民警调查询问，唐江所将两卡人员温某某（赣州市上犹县油石乡某村人）传唤到案。经询问，温某某将自己的银行卡及登入手机银行 APP 密码、银行支付密码、手机告知对方帮助转账收款，其对利用银行卡进行网络赌博违法事实供认不讳，我局依法给与其刑事处罚，送南康区拘留所执行。

2024年3月5日，接区局反诈中心线索，刘某名下电话卡涉嫌拨打诈骗电话，经民警调查询问，唐江所将两卡人员刘某（赣州市南康区唐江镇平田片某村人）传唤到案。经询问，刘某将本人苹果手机 ID 、手机号码，出借给了一名陌生男子使用，对方用于拨打诈骗电话，我局依法给与其行政拘留并处罚款，送南康区拘留所执行

2024年4月17日，接区局反诈中心线索，刘某某名下电话卡涉嫌拨打诈骗电话，刘某某将自己名下的电话卡给弟弟刘某某使用，唐江所将两卡人员刘某某（赣州市经开区凤岗镇某村人）传唤到案。经询问，其将自己的苹果手机 ID 及密码告诉快手陌生网友事实供认不讳，我局依法给与其行政拘留并处罚款，送南康区拘留所执行。

2024年8月6日，在区局反诈中心大力协助下，唐江所办案队经讯问调查，将涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的王某某(赣州市南康区唐江镇平田片某村人，其自身及妻子名下银行卡涉案资金达100余万元，关联案件资金55万余元，帮助取现36万余元)刑事拘留，送南康区看守所执行。

2024年8月15日，在区局反诈中心协助下，唐江所将两卡人员罗某（赣州市南康区唐江镇大岭片某村人）传唤到案。经询问，其对利用银行卡进行网络贷款帮忙刷流水违法事实供认不讳，我局依法给予其刑事处罚，送南康区拘留所执行。

2024年12月30日，在区局反诈中心协助下，唐江所将“两卡”人员张某（赣州市南康区唐江镇大岭片某村人）传唤到案。经询问，其对利用银行卡进行网络赌博违法事实供认不讳，我局依法给予其行政拘留十日并罚款处罚，送南康区拘留所执行。

2025年1月6日晚，在区局反诈中心协助下，唐江所将“两卡”人员陈某（赣州市南康区唐江镇唐西片某村人）传唤到案。经询问，其对利用银行卡进行网络赌博违法事实供认不讳，我局依法给予其行政拘留十日并罚款处罚，送南康区拘留所执行。

2025年1月8日，在区局反诈中心协助下，唐江所将“两卡”人员蓝某（赣州市南康区唐江镇唐西片某村人）传唤到案。经询问，其对利用银行卡进行网络赌博违法事实供认不讳，同步对其尿检时，发现其依托咪酯检测呈阳性，经进一步证据收集，依法对其网络赌博、吸毒违法事实合并给予其行政拘留二十日并罚款处罚，送南康区拘留所执行。

所谓的“两卡”一般是指电话卡、银行卡以及第三方支付账户等。电话卡既包括我们平时所用的三大运营商手机卡、虚拟运营商电话卡、物联网卡等；银行卡包括个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行机构支付账户等。

1.非法通过QQ群、微信群组织人员使用银行卡、微信、支付宝等帮助诈骗分子收取、转移赃款并从中赚取部分“佣金”。

2.非法买卖、出租、出借、假冒他人身份或虚构代理关系开立银行卡（含企业对公账户及其单位结算卡、非银行支付机构支付账户）、电话卡（含物联网卡、流量卡）、电信线路、短信端口等。

3.非法制造、买卖、提供或者使用电话卡批量插入设备，具有改变主叫号码、虚拟拨号、互联网电话违规接入公用电信网络等功能的设备、软件。

4.非法出售、提供个人信息，用于注册或出租、出借互联网账号或帮助他人通过虚拟货币交易等方式转移、隐匿涉案资金。

非法买卖“两卡”，最直接的后果就是产生大量“实名不实人”的银行卡、电话卡，不但会被犯罪分子用来实施电信网络诈骗，还会被用于网络贩毒、网络赌博等犯罪中，这些犯罪现象对社会和家庭都带来了非常大的负面影响。更关键的是，很多不明真相的大学生、市民，在被开卡中介忽悠后，不惜牺牲自己的信用办理电话卡、银行卡进行贩卖，最后受到法律惩处或者信用惩戒，十分让人痛心。

人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户，不能使用支付宝、微信收发红包、和扫码付款。

银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

非法买卖个人电话卡、银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至诈骗罪，给个人带来牢狱之灾。

出租、出售、出借、购买个人银行账户、手机卡和各类支付账户信用卡虚拟还款软件，都属于违法行为，把自己的卡提供给犯罪分子使用，就是犯罪分子的“帮凶”，同样要承担法律责任。不论何种情况，在面对不法分子提出租借、收购手机卡、银行卡和支付账号等要求时，一定要保持清醒头脑，明辨是非不为所动，千万不要以身试法，尤其是受骗群体，法律不会因为你是受骗者而减轻惩罚。

凡向违法犯罪分子出租、出借、出售、购买“两卡”都是违法犯罪行为，易触犯妨害信用卡管理罪、帮助信息网络犯罪活动罪、非法利用信息网络罪、诈骗罪等罪名。广大居民要提高防范意识，切莫贪图小利，成为犯罪的“帮凶”。一旦发现涉“两卡”犯罪线索，应当立即向公安机关举报。若已实施非法出租、出售、购买“两卡”的违法犯罪活动，必须立即停止，主动投案自首，争取宽大处理。